キャッシングとカードローンは、それぞれ借り入れをすることのできる手段です。しかし、どういった違いがあるのかわかっていない方も少なくありません。そのまま利用しても問題はないものの、違いを知ることで最大限活用することに繋がります。今回は、キャッシングとカードローンの違いや、それぞれの特徴についてご紹介します。
キャッシングとカードローンの基本的な違い
キャッシングとカードローンは、お金を借りるための方法として似ているように思えるかもしれませんが、それぞれ異なる特徴と違いがあります。具体的には以下のとおりです。
目的や仕組みが違う
キャッシングは、クレジットカードを利用して現金を引き出す方法です。クレジットカードを持っている場合、カードの利用可能枠内で現金を引き出すことができます。このプロセスは通常、ATMで行います。
カードローンは、事前に定められた借入枠内で借り入れを行うための貸付方法です。クレジットカードの契約時に借入枠が設定され、その枠内で利用できる仕組みです。キャッシングとは異なり、カードローンはカードによる現金引き出しではなく、借入金を利用する形態です。
借入方法が違う
キャッシングは、クレジットカードをATMで使用することで現金を手に入れます。一般的にはクレジットカードの利用限度額内での借入が許可され、クレジットカードの暗証番号が必要です。
カードローンは、事前に設定された借入枠内で、お金は銀行口座に振り込まれる形です。通常、カードローンの契約時に借入金額と返済期間が決まります。
金利が違う
キャッシングは一般的に高金利です。通常、即時の現金調達が可能であるため、金利が高めに設定されています。返済が遅れた場合、金利負担が増加することもあります。
カードローンは通常、キャッシングよりも低金利で提供されます。長期的な資金調達に向いており、返済計画を立てやすいため、金利が低く抑えられることがあります。
キャッシングの特徴とメリット
キャッシングの具体的な特徴とメリットは以下となります。
特徴
キャッシングは急にお金が必要になった方のために用意されており、申し込みから短時間で現金を手に入れることができます。迅速に手に入るため、緊急の支出や予期せぬ出費に対処するのに役立ちます。
キャッシングは一般的に無担保の借入方法です。つまり、財産や資産を担保にする必要がなく、信用スコアや収入証明書に依存することが多いです。審査が比較的簡単で、新規の借入者にも利用しやすいという特徴です。
キャッシングでは、通常、リボ払いと呼ばれる返済方法が提供されます。リボ払いは、最低限の返済額を支払い、残りの借入金額を後日に分割して返済する方法です。これは、一時的な支出に対応するための柔軟なオプションであり、急な支出があった場合に便利です。
メリット
キャッシングは非常に迅速な対応が可能であり、急な資金ニーズに素早く対応できます。たとえば、医療費や修理費などの急な支出に困った際に非常に役立ちます。
キャッシングの審査は一般的に簡単で、信用スコアが低い人でも利用しやすいことがあります。これは、多くの人にとって初めての借入方法として選ばれる理由の一つです。
キャッシングでは、リボ払いを利用して返済を行うことができ、月々の返済額を調整しやすいです。急な出費があった場合でも、返済計画を柔軟に変更できるため、財政的なストレスを軽減できます。
ただし、キャッシングを利用する際には高金利に注意が必要であり、長期的な資金調達には向いていません。慎重な計画と返済能力の確認が重要です。また、気軽に借り入れをしてしまうと金銭的な困難を引き起こす可能性があるため、計画的に利用しましょう。
カードローンの特徴とメリット
カードローンの特徴とメリットですが、主に以下の通りになります。
特徴
カードローンは、事前に銀行や金融機関との契約に基づいて借入枠が設定されるのが特徴です。この借入枠内で自由にお金を借りることができます。借入金額は個人の信用履歴や収入に基づいて設定されます。
カードローンは、比較的長期的な資金調達に適しています。借入期間は数ヶ月から数年にわたることがあり、大きな額を借り入れたい場合や、長期的な支出を賄うために選択されることが多いです。
カードローンには低また、金利オプションが用意されていることがあり、特に良い信用履歴を持つ借り手にとって金利が比較的低くなります。これは、返済時の利息負担を軽減できる点でメリットがあります。
メリット
カードローンは長期的な資金調達に向いており、大きな支出やプロジェクトに対応するのに適しています。たとえば、住宅リフォームや車の購入結婚式の費用など、多くの用途で利用されます。
カードローンには低金利オプションが用意されている場合があり、優良な信用履歴を持つ借り手にとって金利が低くなることがあります。これにより、返済時の負担が軽減され、借入コストが抑えられます。
カードローンでは、借入金額や返済期間、金利が事前に契約で確定されるため、返済計画を立てやすく、返済額がシミュレーション可能です。これは、財政的な安定感を提供し、借入者にとってストレスの少ない返済を可能にします。
カードローンを適切に返済することで、信用履歴が向上する点もメリットです。良好な信用履歴は、将来の借入や金融取引において有利に働き、低金利での融資や信用限度額の増加などの恩恵を受けることができます。
キャッシングとカードローンのどちらを選ぶべきか？
キャッシングとカードローン、どちらを選ぶべきかは、個人の財政状況や具体的なニーズによって異なります。判断するための主な基準と注意すべきポイントは以下のとおりです。
キャッシングを選ぶべき場合
突然の支出や緊急の資金が必要な場合、キャッシングは迅速な現金調達が可能であり、急な支出に対応するのに適しています。
また、小額の借入や短期的な資金ニーズを満たす場合、キャッシングが便利です。たとえば、数日から数週間の間で返済できる場合に適しています。
信用スコアが低い場合や信用履歴が限られている場合、キャッシングの審査は比較的簡単で、利用しやすいことがあります。
その他にも、キャッシングではリボ払いなどの柔軟な返済オプションが提供されるため、急な支出に対応しつつ、返済計画を調整しやすい点がメリットです。
カードローンを選ぶべき場合
大きな支出や長期に渡る用途に対応する必要がある場合、カードローンは適しています。たとえば、住宅リフォームや車の購入、結婚式の費用などが挙げられます。
良好な信用スコアを持つ場合、カードローンは低金利オプションが用意され、金利負担を軽減できます。
カードローンは返済期間と金利が事前に確定され、返済計画を立てやすいため、予測可能な返済が求められる場合に適しています。
カードローンを適切に返済することで信用履歴が向上し、将来の金融取引に有利に影響します。信用向上を重視する場合、カードローンが選択肢として検討されます。
まとめ
キャッシングとカードローン、どちらがあなたに合っているかの判断は用途などの要素でおこないましょう。それぞれの特徴や利点を理解し、適切な借入方法を選ぶことが大切です。お金に関する重要な決断をする際には、慎重な検討が必要です。信頼性のある金融機関との相談も忘れずに行い、無理のない方法を選択しましょう。
